Co zrobić, gdy dłużnik ogłosi upadłość?

Co oznacza ogłoszenie upadłości przez dłużnika?

Upadłość to formalny proces sądowy, w którym dłużnik, niebędący w stanie regulować swoich zobowiązań, zwraca się do sądu z wnioskiem o ochronę przed wierzycielami. Celem upadłości jest zaspokojenie roszczeń wierzycieli w sposób sprawiedliwy oraz umożliwienie dłużnikowi rozpoczęcia nowego życia finansowego. W Polsce proces ten reguluje Prawo upadłościowe.

W przypadku osób fizycznych wyróżnia się dwie podstawowe formy upadłości:

• Upadłość konsumencka – dotyczy osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.
• Upadłość przedsiębiorcy – stosowana wobec firm i przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą.

Pierwsze kroki po ogłoszeniu upadłości przez dłużnika

Kiedy dowiesz się, że Twój dłużnik ogłosił upadłość, ważne jest, aby działać szybko i zgodnie z prawem. Oto najważniejsze kroki, które należy podjąć:

1. Zweryfikuj informacje o upadłości

Sprawdź, czy upadłość rzeczywiście została ogłoszona. Informacje te znajdziesz w Monitorze Sądowym i Gospodarczym (MSiG) lub w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ). Ważne jest, aby potwierdzić, że upadłość została zatwierdzona przez sąd.

2. Skontaktuj się z syndykiem

Po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka, który zarządza majątkiem dłużnika i odpowiada za zaspokajanie roszczeń wierzycieli. Syndyk stanie się Twoim głównym kontaktem w sprawie odzyskania długu.

3. Zgłoś swoje wierzytelności

Masz ograniczony czas na zgłoszenie swoich roszczeń – zazwyczaj wynosi on 30 dni od dnia ogłoszenia upadłości. Zgłoszenie wierzytelności odbywa się na piśmie i musi zawierać:

• Dane wierzyciela i dłużnika,
• Wysokość roszczenia,
• Dowody potwierdzające istnienie długu (np. faktury, umowy).

Jak wygląda proces zaspokajania roszczeń wierzycieli?

Wierzyciele są zaspokajani zgodnie z kolejnością wynikającą z ustawy Prawo upadłościowe. Priorytet mają roszczenia alimentacyjne, wynagrodzenia pracowników oraz zobowiązania wobec Skarbu Państwa. Reszta wierzycieli jest dzielona na tzw. kategorie zaspokajania:

• I kategoria: roszczenia zabezpieczone hipoteką, zastawem lub innymi prawami rzeczowymi,
• II kategoria: roszczenia z tytułu działalności gospodarczej,
• III kategoria: inne roszczenia niezabezpieczone.

Co warto wiedzieć o podziale masy upadłościowej?

Masa upadłościowa to majątek dłużnika, który podlega podziałowi pomiędzy wierzycieli. Składają się na nią nieruchomości, ruchomości, środki pieniężne oraz inne aktywa. Syndyk dokonuje oszacowania wartości majątku i przeprowadza jego likwidację, np. poprzez sprzedaż nieruchomości na licytacji.

Czy zawsze warto zgłaszać swoje wierzytelności?

Nie każda sytuacja jest opłacalna dla wierzyciela. Jeśli dłużnik nie posiada żadnego majątku, szanse na odzyskanie pieniędzy mogą być minimalne. Warto przeanalizować:

• Koszty zgłoszenia wierzytelności – choć samo zgłoszenie jest bezpłatne, konieczne może być skorzystanie z usług prawnika,
• Priorytet Twojego roszczenia – jeśli znajdujesz się w dalszej kategorii zaspokajania, Twoje szanse na odzyskanie długu są mniejsze.

Alternatywne metody odzyskania długu

Jeśli proces upadłościowy nie gwarantuje Ci pełnego zaspokojenia roszczeń, możesz rozważyć alternatywne metody:

1. Negocjacje z dłużnikiem

Choć dłużnik ogłosił upadłość, może być skłonny do zawarcia ugody w celu uniknięcia długotrwałego procesu sądowego. Warto spróbować porozumienia w sprawie częściowej spłaty długu.

2. Sprzedaż wierzytelności

Możesz sprzedać swoją wierzytelność firmie windykacyjnej. Choć nie odzyskasz pełnej kwoty długu, zminimalizujesz straty finansowe.

3. Egzekucja z przyszłych dochodów

W przypadku osób fizycznych możliwe jest dochodzenie roszczeń z przyszłych dochodów dłużnika, np. wynagrodzenia za pracę. Wymaga to jednak dodatkowych działań prawnych.